¿HAS RECIBIDO UNA RECLAMACIÓN O DEMANDA DE UN FONDO BUITRE?
¿Te reclaman un préstamo, una tarjeta o una deuda que no reconoces?
Si has recibido una reclamación extrajudicial o una demanda judicial de un fondo buitre o de una empresa especializada en la adquisición y gestión de deudas, no des por buena automáticamente la cantidad que te reclaman.
Antes de pagar o reconocer una deuda, conviene revisar cuidadosamente la documentación y comprobar si la deuda existe, quién tiene derecho a reclamarla y cómo se ha calculado exactamente la cantidad que te están exigiendo.
En Santiago de Compostela atendemos reclamaciones relacionadas con préstamos personales, créditos al consumo, tarjetas y otras deudas financieras que han sido cedidas o vendidas por bancos a fondos de inversión y empresas especializadas en recuperación de créditos.
Que te reclamen una deuda no significa necesariamente que esté correctamente acreditada
En una reclamación judicial es importante comprobar, entre otras cuestiones:
- si existe realmente el contrato;
- si el contrato corresponde al préstamo que se reclama;
- si está firmado y correctamente identificado;
- cuál fue el importe efectivamente concedido;
- si se acredita la entrega del dinero;
- cuáles eran las condiciones del préstamo;
- qué cuotas se pagaron;
- qué cuotas quedaron impagadas;
- cómo se ha calculado el saldo;
- qué intereses y comisiones se están reclamando;
- cuándo se produjo el supuesto incumplimiento;
- si la deuda puede estar prescrita;
- y si la empresa que reclama acredita adecuadamente su legitimación.
¿QUÉ DOCUMENTACIÓN DEBE REVISARSE?
En una reclamación de un préstamo pueden ser especialmente relevantes documentos como:
Contrato de préstamo, información precontractual o FIN, cuadro o plan de amortización, extracto de movimientos, certificación de saldo, relación de cuotas, documentación de la cesión y liquidación detallada de la deuda.
Esta documentación permite comprobar si existe una correspondencia real entre el préstamo originalmente contratado y la cantidad que actualmente se reclama.
Especial atención a las discrepancias entre documentos
Cuando un crédito ha pasado de un banco a otra entidad y posteriormente ha sido adquirido por un fondo, conviene comprobar que coinciden los datos de toda la documentación:
número de contrato, número de operación, importe, fecha, condiciones, titular, entidad originaria y saldo reclamado.
Las discrepancias entre documentos pueden ser relevantes para comprobar si el crédito que se reclama es realmente el mismo que figura en la documentación bancaria.
Por ejemplo, puede ser necesario comprobar que el número de contrato del banco originario coincide con el número de operación que posteriormente aparece en la documentación de la entidad que reclama.
¿Y SI NO APORTAN EL CUADRO DE AMORTIZACIÓN O EL EXTRACTO DEL PRÉSTAMO?
Si se reclama una cantidad concreta, debe poder comprobarse razonablemente cómo se ha llegado a ese importe.
Por ejemplo, si se reclaman 7.000, 9.000 o 10.000 euros, es importante poder conocer:
- cuál era el capital inicial;
- cuánto dinero se entregó;
- qué cuotas se pactaron;
- qué pagos se realizaron;
- qué cuotas quedaron pendientes;
- cuánto capital quedó pendiente;
- qué intereses se aplicaron;
- qué comisiones se cargaron;
- y cómo se obtuvo finalmente el saldo reclamado.
No es lo mismo afirmar que existe una deuda que acreditar de forma suficiente su existencia, origen, evolución y cuantía.
La ausencia de determinados documentos no determina automáticamente que una reclamación sea incorrecta, pero puede ser relevante para valorar si la deuda y su importe están suficientemente acreditados.
¿PUEDEN APORTAR ESTOS DOCUMENTOS DESPUÉS DE PRESENTAR LA DEMANDA?
No toda la documentación puede aportarse en cualquier momento.
La Ley de Enjuiciamiento Civil establece reglas sobre los documentos que deben acompañar a la demanda y contempla determinados supuestos de aportación posterior.
Por ello, cuando una empresa pretende aportar después de la demanda un cuadro de amortización, extracto de movimientos, nueva liquidación o certificación de saldo, conviene analizar por qué esos documentos no fueron aportados inicialmente y si realmente su relevancia apareció como consecuencia de las alegaciones realizadas por la parte demandada.
No es lo mismo aportar un documento para responder a una cuestión nueva planteada en la contestación que aportar por primera vez la documentación necesaria para acreditar la propia deuda que ya se estaba reclamando.
TAMBIÉN ES IMPORTANTE REVISAR LAS CONDICIONES DEL CONTRATO
Dependiendo del tipo de préstamo, crédito o tarjeta y de las circunstancias concretas del caso, puede ser necesario analizar determinadas condiciones contractuales, entre ellas:
- intereses remuneratorios;
- intereses de demora;
- comisiones por posiciones deudoras;
- cláusulas de vencimiento anticipado;
- gastos;
- condiciones generales de la contratación;
- transparencia de determinadas cláusulas;
- y posibles cláusulas abusivas.
La validez de estas cláusulas depende del contrato y de las circunstancias concretas de cada caso.
¿QUÉ PASA SI EL CRÉDITO HA SIDO VENDIDO A UN FONDO?
Es frecuente que una deuda haya pasado por diferentes entidades.
Por ejemplo, un crédito concedido originalmente por una entidad bancaria puede ser posteriormente cedido a otra sociedad y terminar siendo reclamado judicialmente por un fondo o una empresa especializada en recuperación de deuda.
En estos casos conviene comprobar que existe una cadena documental coherente:
contrato original → crédito concreto → cesión → actual reclamante → cantidad reclamada.
También debe comprobarse que la empresa que reclama acredita adecuadamente su legitimación para reclamar ese crédito concreto.
PRINCIPALES EMPRESAS Y FONDOS QUE RECLAMAN DEUDAS EN ESPAÑA
Intrum
Una de las principales empresas europeas especializadas en la gestión y recuperación de créditos. Opera en España desde hace años y gestiona carteras de deuda procedentes de distintas entidades financieras.
Axactor
Grupo especializado en la adquisición y gestión de carteras de créditos. Tiene presencia en España y puede intervenir en reclamaciones relacionadas con préstamos, créditos y otras deudas financieras.
EOS Spain
Forma parte del grupo internacional EOS, vinculado al grupo alemán Otto. En España desarrolla actividades relacionadas con la gestión y recuperación de créditos, incluyendo reclamaciones judiciales.
Hoist Finance
Grupo financiero especializado en la adquisición y gestión de carteras de créditos, entre ellos préstamos y tarjetas procedentes del sector bancario.
PRA Iberia
Filial española de PRA Group, grupo especializado en la adquisición y gestión de carteras de créditos impagados y en la negociación de deudas con particulares.
InvestCapital
Entidad que puede aparecer en reclamaciones relacionadas con créditos adquiridos o gestionados dentro del mercado de deuda. Sus reclamaciones deben analizarse atendiendo a la documentación concreta de cada expediente.
Cada reclamación es diferente. No basta con saber qué empresa reclama la deuda: hay que analizar qué crédito se reclama, de dónde procede, qué documentación existe y cómo se ha calculado la cantidad exigida.
¿HAS RECIBIDO UNA DEMANDA DE INVESTCAPITAL, INTRUM, AXACTOR, EOS, HOIST FINANCE O PRA IBERIA?
Si resides en Santiago de Compostela o en cualquier localidad de Galicia, podemos estudiar la documentación de la reclamación y analizar los aspectos relevantes de la deuda.
Podemos revisar, entre otros:
✔ Existencia y documentación del contrato
✔ Firma y condiciones del préstamo
✔ Correspondencia entre contrato, operación y deuda
✔ Importe realmente concedido
✔ Cuadro de amortización y movimientos
✔ Cálculo del saldo reclamado
✔ Intereses y comisiones
✔ Vencimiento anticipado
✔ Cesión del crédito y legitimación
✔ Posible prescripción
✔ Documentación aportada con la demanda
✔ Documentación aportada posteriormente
NO IGNORES UNA DEMANDA JUDICIAL
Si has recibido una demanda, no dejes transcurrir el plazo para contestarla.
Tampoco es recomendable reconocer una deuda o realizar un pago sin haber comprobado previamente qué se reclama, quién lo reclama y qué documentación acredita la deuda.
Una revisión adecuada puede permitir detectar errores en la identificación del préstamo, discrepancias documentales, problemas de acreditación de la deuda, cuestiones relacionadas con la legitimación, prescripción o posibles problemas en determinadas cláusulas contractuales.
¿Te han reclamado una deuda de un fondo buitre?
Si estás en Santiago de Compostela o en cualquier localidad de Galicia y has recibido una reclamación o demanda de InvestCapital, Intrum, Axactor, EOS, Hoist Finance, PRA Iberia u otra empresa especializada en recuperación de deuda, consulta tu caso antes de tomar una decisión.
Revisaremos la documentación y las circunstancias concretas de tu reclamación para determinar qué opciones pueden existir frente a la deuda reclamada.
